在北京做国际贸易的郝女士，听信了国外私人银行理财顾问的推荐，投资8000多万元购买一种叫KODA理财产品。郝女士将8000万元存入香港那家私人银行两个月后，却意外得知自己的账户被冻结，对方告诉她，不仅自己存入该银行的8000万元巨款被吸干，她还倒欠了该银行9000万元。在郝女士无力偿还9000万元欠款后，那家私人银行将郝女士起诉到了香港和北京的两家法院。
据悉，类似于郝女士这样听信了国外私人银行理财顾问的“忽悠”，而在投资KODA这种金融衍生品之后赔光亿万家财的内地富豪，近期在国内不在少数。事实上，一些业内人士已经给这种理财产品起了一个可怕的名字“我会迟些杀死你”（I will kill you later）。
被骗者自述三个月“吸干”数百万资产
昨天，北京被外资私人银行销售的KODA弄得倾家荡产损失数以千万的投资人赖先生，向记者讲述了他的被骗经过：
赖先生是北京一位资深律师。他说——
2007年6月中下旬的一天，某外资银行香港分行私人银行职员张某，通过双方共同的朋友北京公民谭某介绍找到我，并在北京一家酒楼见面、吃饭，其间张某游说我们到香港进行证券投资。由于我们对香港证券市场、对私人银行一无所知，张某告诉我们说：“私人银行就是为有钱人理财，为有钱人服务的”，声称其要担任我们的投资顾问、承诺提供优质VIP私人银行服务、使我们的资产得以保值增值，承诺“保底收益20％以上”，并当场准备了一套英文文件让我们签署。
100多页专业性很强的英文文件我不懂，张某告诉我均为银行开户时要求的例行日常性文件，没有什么特别之处。出于对朋友的朋友的信任，对外资银行的信任，我签署了上述全套空白文件。签署文件过程中，张某未向我们做过任何解释、提示。
2007年6月、7月对方银行通知我在该银行为我开设了账户。由于还有疑虑，我们并未进行实际投资。2007年7月，张某再次来京，劝说我们尽快把资金转到香港进行交易，其间她特别向我们介绍、推荐“打折买股票”的投资产品（KODA），反复向我们介绍该产品的收益有多丰厚，却从未向我们提示、揭示其中的风险，也未告知保证金的比例、交存方式等基本规则、重大内容。
2007年 7月24日，我将420万港币打到该银行的账户，从2007年8月到11月22日，张某连续建议我进行多个KODA合约交易，总计14个合约，累计最大理论交易额达到上亿港币，不但使我存入该银行的数百万资产被吸干还借了大量高利贷不断被迫追加保证金。截至今日，我将近2100万元的投资损失殆尽，几乎血本无归。
投资专家：投资过程处处设陷
昨天上午，最先接触内地富豪在香港投资遭到血洗的资深投资专家、北京大成律师事务所高级合伙人肖金泉律师，向记者介绍了KODA投资吸干众富豪血本的过程。
肖律师告诉记者，KODA的全称是Knock Out Discount Accumulator，翻译成中文叫“股票累计期权合约”或者叫“打折的股票”，是一种非常复杂的金融衍生产品。
投资这种产品首先要求投资人要有一定的财富，通常不能低于100万美金，还要求投资人有非常丰富的金融知识，而且对某一类投资市场比如石油、外汇或股票市场很熟悉。因为KODA这个产品和石油、外汇、股票市场的指数都是挂钩的。
肖律师介绍，KODA是一个风险极高的金融衍生品，虽然该产品出现已经很长时间，但是由于投资风险非常高，目前在欧美等发达国家都没有人在做这个产品，而国外一些私人银行却把这个产品通过香港的业务机构，销售给了中国内地的一些富豪。
肖律师告诉记者，KODA产品的特性是投资人的赢利是有限的，但是损失却可以加倍放大。银行理财顾问在向投资人推荐这个产品时，都告诉投资人给你推荐的这个理财产品是一种“打折的股票”，所谓“打折股票”就是购买的股票比市场价便宜10％到20％，双方约定一个触顶的价格，通常是10％或20％，也就是说购买的股票上涨到约定的幅度内时，银行赔给投资人投资额10％到20％的钱，股价上涨的幅度超过约定的比例，双方的合约自动解除。而股价下跌时，要按照双方约定的价格双倍每日买进，而且要连续买一年。这个产品的凶险之处就在于这个产品的赢利是有限的，但是损失却可以加倍放大。
银行理财顾问一般在向投资者介绍这个产品时，都会说，我不用你的钱，而是用我们银行的钱替你去买“打折的股票”，但实际上内地的投资者把数以千万或上亿投资打进了这些国外私人银行的账户，就变成了投资的保证金，银行还可以根据投资客户的资信状况，对投资人的投资进行放大。比如郝女士投资了8000万来做 KODA，当股票下跌按照双方约定还要每日双倍买进。当投资人账户里的钱用光后，银行会根据客户的信用和资产状况，自动借给你钱帮助你继续买入。这就是造成郝女士存入银行的8000万为什么会在短短两个月内赔光，反而又欠下银行9000万的原因。
风险揭秘：盈利有上限 亏损加倍放大
据肖律师介绍，目前他了解的情况是，多数内地的投资者被KODA血洗，都是当初轻信了所谓理财顾问的花言巧语。
上述投资人被“忽悠”的基本经过为：外资银行的所谓私人理财顾问，通过一定的朋友、亲戚等渠道，找到内地的有钱人，告诉这些富豪们，我们是一个有着上百年历史的银行，你把钱存到我们的银行来，因为你的财富达到了一定的数额，我们会给你一个优惠，会给你一个非常好的服务，帮助你买到打折的股票。并告诉投资人，这个产品是专门为富人量身定做的一个金融产品，你的钱可以存在银行里不动，基本没有什么风险，却可以获得高额的回报。
内地的投资者一般抱有我的钱可以存在银行里不动，另外我买的是打折的股票，实在不行的话我手里还攥着股票呢，完全可以等股市上涨后再抛售获利。而实际上当投资人账户上的数千万资金在很短的时间内被消化一空时，他们手里连跌破发行价的股票也没有。
肖律师告诉记者，那些理财顾问在销售这个产品时，只向投资人介绍了这个产品赢利的前景，而避开了该产品高风险的内容。同时理财顾问让投资人签署的委托合同全部是长达数十页的英文合同，绝大多数投资人在根本没有弄清楚该理财产品的内涵和真实面目的情况下，就误入了歧途。
据了解，目前被KODA套牢的内地富豪不仅包括福建、温州等地的著名企业家，还包括北京的资深律师，更有专门从事投资的专业公司。据悉，那些私人银行在兜售这种复杂的衍生产品时，有很大的激励机制，在复杂衍生产品上银行赚得越多，那些销售员的奖金也拿的越多。
律师主张
跨国销售金融衍生品合同无效
肖律师介绍说，目前已经有十几位被KODA吸干财产又被外资银行起诉到法院所要欠款的大陆富豪，委托大成律师事务所帮助打官司。
目前该所确定的辩护思路是合同无效。主张合同无效的理由是，外资香港银行的销售人员在大陆销售该产品（跨国销售金融衍生产品）是法律明文禁止的。此外上述人员在销售这个产品时是否向投资人详细介绍了这个产品的风险，履行了告知义务和风险提示义务？再有中国客户在签署密密麻麻的英文合同时，据我们所知没有一个中国客户看懂了他们的那个英文合同。以客户不懂英文就在上面签了字作为履行了告知义务的证据是否公平？还有是不是拥有800万港币的中国公民都是专业投资人？
据悉，这些外资银行让客户签署协议时，是十几页甚至几十页密密麻麻的纯英文文件，而这些银行在给这些客户发催款通知单时，却是字迹大大的纯中文文件。
富豪惨遭国外私人银行吸金过程揭秘 - 圈子 - 尚品人生
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